مقالات اقتصادی / بیمه خودرو مشمول دو نوع بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است که برای جبران هزینه‌های مالی و جانی افراد زیان دیده در حادثه‌های رانندگی طراحی شده‌اند. همچنین بیمه موتور هم جبران کننده خسارت‌های ناشی از حادثه‌های رانندگی موتورسیکلت با خودرو یا افراد ثالث است. دو بیمه خودرو را بهتر است که به صورت همزمان تهیه کرد تا هنگام بروز حادثه‌های رانندگی نگرانی برای جبران هزینه‌ها کاهش پیدا کند. همانطور که می‌دانید بیمه ثالث و بدنه پوشش‌های مختلفی را ارائه خواهند کرد تا در صورت بروز حادثه‌های رانندگی، هزینه‌های بر روی دوش بیمه‌گزار را جبران کنند. برای اینکه بتوانید با پوشش‌ها و شرایط خدمات بیمه‌ای بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ما باشید.
بیمه شخص ثالث و پوشش‌های آن
بیمه شخص ثالث یکی از بیمه نامه‌های اجباری است که برای جبران هزینه‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث طراحی شده است. این بیمه نامه تعهدات مالی و جانی را برای افراد در نظر گرفته است تا هزینه‌های مالی را کاهش دهد. نکته مهمی که درباره این بیمه نامه باید بدانید این است که در صورت عدم تهیه بیمه شخص ثالث با جریمه روبه رو خواهید بود. بدین صورت که اگر پلیس راهنمایی و رانندگی خودرویی را فاقد بیمه نامه استعلام کند، دستور توقف و انتقال به پارکینگ را صادر خواهد کرد. همچنین شرکت‌های بیمه‌ای به ازای هر روز دیرکرد بیمه نامه، جریمه در نظر خواهند گرفت.
همانطور که اشاره شد، دو نوع پوشش مالی و جانی برای هزینه‌های رخ داده در حادثه‌های رانندگی در نظر گرفته شده تا بتوان بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی خریداری کرد. پوشش‌های شخص ثالث به شرح زیر هستند:
پوشش جانی: در پوشش جانی بیمه نامه، غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی اشخاص ثالث آسیب دیده که در حادثه رانندگی دچار خسارت شده‌اند، جبران خسارت می‌شود. همچنین پرداخت خسارت با توجه به سقف تعهدات شرکت بیمه در نظر گرفته خواهد شد. پوشش جانی در بیمه نامه ماشین را می‌توان همان دیه یا ارش شخص ثالث آسیب دیده در تصادف بر اساس نوع صدمه بدنی مانند: شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی، کلی، موقت یا دائم عنوان کرد.
پوشش مالی بیمه: در پوشش مالی بیمه ثالث هرگونه خسارت مالی که ناشی از حادثه و تصادف باشد، برای اشخاص ثالث جبران خسارت خواهد شد. این خسارت‌ها می‌تواند برخورد با یک جسم ثابت یا متحرک باشد.
پوشش حوادث راننده: پوشش حوادث راننده همان پوشش جانی برای راننده مقصر در حادثه است که برای راننده‌های با گواهینامه معتبر قابل خریداری است.
عوامل تاثیر گزار در پرداخت حق بیمه شخص ثالث
عوامل موثر در پرداخت بیمه شخص ثالث
حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر در خودروهای سواری، موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) در خودروهای بارکش به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کنند.
مبنای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. چهار ماه: ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند. میزان دیه شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می‌شود.
بر همین اساس، هر ساله، بیمه مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیله نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کند. مبلغ دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال ۱۴۰۱ معادل ۸۰۰ میلیون تومان در ماه حرام و ۶۰۰ میلیون تومان در سایر ماه‌ها است. میزان پوشش مالی بیمه ثالث هر ساله بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه‌های حرام اعلامی در سال جاری محاسبه می گردد.اما عوامل دیگری هم برای تعیین نرخ بیمه نامه ثالث وجود دارند که این عوامل و فاکتورها عبارتند از:
کاربری خودرو
تعداد سیلندر
سال تولید و ساخت خودرو
تاریخ انقضای بیمه نامه قبلی
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
میزان پوشش مالی بیمه نامه شخص ثالث
مدت اعتبار بیمه نامه (کوتاه مدت یا یکساله)
جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه شخص ثالث
دقت داشته باشید که دیه در سال ۱۴۰۱ برای ماه‌های حرام و غیر حرام به ترتیب معادل ۸۰۰ و ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین مهم است بدانید که این بیمه نامه هزینه‌های مالی وارد شده به راننده مقصر را پرداخت نمی‌کند و بهتر است که برای جبران هزینه‌های مالی از بیمه بدنه استفاده کرد.
بیمه موتور و پوشش‌های آن
بیمه موتور هم مانند: بیمه شخص ثالث خودرو به جبران هزینه های مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در اثر حادثه‌های رانندگی می‌پردازد. همچنین خرید این بیمه نامه اجباری بوده و در صورت عدم تهیه آن عواقب هرگونه حادثه و تصادف بر عهده موتورسوار مقصر خواهد بود. پوشش‌های بیمه موتور برای جبران هزینه‌های مالی و جانی با توجه به سقف تعهدات بیمه نامه خواهد بود که به طور کلی پوشش‌های بیمه موتور عبارتند از:
غرامت فوت و نقص عضو
هزینه خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه یا محمولات آن
برخورد و تصادف با هر گونه جسم ثابت یا متحرک
هزینه درمان شخص ثالث در صورت بروز مصدومیت به علت تصادف با موتور سیکلت
هر گونه خسارت مالی وارد شده به شخص ثالث
بیمه موتور سیکلت بدون گواهینامه
شرکت بیمه درباره پرداخت خسارت به موتورسواری که تصادف کند، اما گواهینامه موتورسیکلت نداشته باشد به یکی از دو شیوه زیر عمل می‌کند:
پرداخت خسارت مالی به شخص ثالث در صورت مقصر بودن موتورسوار بدون گواهینامه:
طبق قوانین بیمه موتورسیکلت، اگر راکب موتورسیکلت مقصر در تصادف فاقد گواهینامه باشد، بیمه‌گر خسارت زیاندیده را بدون قید و شرط پرداخت می کند. ولی استرداد مبلغ خسارت به بیمه‌گر توسط راکب مقصر الزامی است.
پرداخت خسارت جانی به شخص ثالث در صورت مقصر بودن موتورسوار بدون گواهینامه:
در شرایطی که تصادف یا حادثه منجر به خسارت جانی و پرداخت دیه گردد، پرداخت دیه از طرف بیمه‌گر غیرممکن است. زیرا برحسب ماده ۳ قانون بیمه موتورسیکلت، شرایط پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه است.
پرداخت خسارت در صورت مقصر نبودن موتورسوار بدون گواهینامه:
در شرایط مذکور تمام خسارت مالی و جانی راننده توسط شرکت بیمه موتورسوار مقصر حادثه پرداخت می‌شود. بهترین راهکار برای جبران خسارات مالی و جانی تصادف موتور ، خرید بیمه موتور ارزان از بیمه دات کام است : https://bimeh.com/thirdpartyMotor
عوامل تاثیرگزار در قیمت بیمه موتور
همانطور که اشاره شد، دیه مهم‌ترین عامل تاثیرگزار در قیمت بیمه موتور است، اما عوامل دیگر هم می‌تواند قیمت این بیمه نامه را تغییر دهد که عبارتند از:
مشخصات بیمه موتورسیکلت مانند: گازی، دنده‌ای تک سیلندر، دنده‌ای دو سیلندر، دنده‌ای بالاتر، سه‌چرخ و سایدکار
پوشش‌های مالی
عدم تمدید بیمه نامه
مدت اعتبار بیمه نامه
پوشش‌های بیمه موتور
بیمه بدنه و پوشش‌های آن
بیمه بدنه یکی از بیمه‌های اختیاری است که برای جبران هزینه‌های مالی وارد شده به خودروها در نظر گرفته شده است. این بیمه نامه در برابر خسارت‌های مالی که در حادثه‌ها رانندگی رخ داده پوشش‌های مختلفی را ارائه می‌کند. دقت کنید که سقف تعهدات مالی برای خسارت‌های بیمه بدنه با توجه به انتخاب و الویت بیمه‌گزار خواهد بود. همچنین دو پوشش اصلی و اضافی برای این بیمه نامه در نظر گرفته شده تا راننده مقصر بتواند در صورت بروز حادثه‌های رانندگی خسارت‌های وارد شده به بدنه خودروی خود را جبران کند.
پوشش‌های بیمه بدنه
با انتخاب بیمه بدنه هزینه‌های مالی که در اثر حادثه‌های رانندگی برای خودرو رخ می‌دهد تا سقف تعهدات قابل جبران است. همچنین می‌توان هزینه‌های گزاف مالی که در اثر حادثه ایجاد شده را به بیمه‌گر منتقل کرد. پوشش‌های بیمه نامه بدنه دو نوع اصلی و اضافی دارند که با پرداخت حق بیمه پایه می‌توان پوشش‌های اصلی را خریداری کرد و برای خرید پوشش‌های اضافی حق بیمه بیشتر را تهیه کرد.
پوشش‌های اصلی عبارتند از:
پرداخت خسارت نجات خودرو در حین انتقال تا ۵۰ درصد
خسارت وارد شده به لاستیک‌ها و باتری تا میزان ۵۰ درصد قیمت نو
هزینه‌های متعادف برای نجات یا انتقال خودرو به تعمیرگاه تا میزان ۲۰ درصد
سرقت کلی خودرو
واژگونی و سقوط خودرو
آتش سوزی خودرو یا لوازم یدکی
برخورد با یک جسم متحرک یا ثابت
آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی
پوشش‌های اضافی عبارتند از:
افزایش یا کاهش قیمت خودرو
سرقت لوازم یدکی و قطعات خودرو بدون سرقت کلی
هزینه رفت و آمد در صورت خرابی خودرو
بلایای طبیعی (زلزله، سیل، طوفان و تگرگ)
شکست شیشه خودرو بر اثر تراکم هوای داخل خودرو
پرداخت خسارت‌های پاشیدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی
بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را از کجا بخریم؟
برای اینکه بتوانید بهترین بیمه نامه‌ها را با پوشش‌ها و شرایط عالی خریداری کنید، نیاز است که از قبل درباره پوشش‌ها و خدمات بیمه‌ها اطلاعات داشته باشید. بیمه دات کام که یک سامانه آنلاین خرید بیمه است که شرایطی را فراهم کرده تا همه افراد بتوانند بهترین بیمه نامه‌ها را با مقایسه خدمات و استعلام قیمت خریداری کنند. از طرفی هم می‌دانید که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را تمام شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌کنند، اما به طور حتم میزان تعهدات و شرایطی که برای بیمه‌گزار‌ها در نظر می‌گیرند متفاوت خواهند بود. به طور کلی بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین بیمه نامه است که شرایط استعلام و مقایسه پوشش‌ها و خدمات شرکت‌های بیمه‌ای را فراهم کرده تا در زمان کوتاهی بتوانید بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را خریداری کنید. کافی است که بدون محدودیت زمانی و مکانی به وب سایت bimeh.com وارد شوید و در صفحه اصلی و بخش منوی محصولات، نوع بیمه خود را انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز بیمه‌ای در کوتاه‌ترین زمان، بیمه نامه مورد نظر را خود را درب منزل تحویل گیرید.
چرا استعلام بیمه بدنه، قبل از خرید بیمه آنلاین مفید است؟
شرکت بیمه تمام پوشش‌های مذکور را در قبال دریافت حق بیمه اضافی ارائه می‌کند. باید دقت نمود که تنوع سبد پوشش بیمه‌ای شرکت‌های بیمه‌گر متفاوت است. همین نکته سبب می‌شود، بیمه‌گزار قبل از خرید بیمه‌نامه، در سایت بیمه دات کام به استعلام بیمه بدنه و مقایسه پوشش‌های مختلف شرکت های بیمه‌گر بپردازد. بیمه‌گزار بعد از محاسبه بیمه بدنه، بهترین بیمه آنلاین خودرو را خریداری می‌کند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه بدنه
بیمه‌گزار‌ها با پرداخت حق بیمه، مشمول دریافت خسارت خواهند شد و با توجه به آن هزینه‌های ایجاد شده را دریافت خواهند کرد. در حقیقت، بیمه‌گر با دریافت حق بیمه موظف به جبران خسارت‌ها تا سقف تعهدات خود است و در زمان کوتاهی غرامت هزینه‌های رخ داده را جبران می‌کند. از طرفی هم برای اینکه بتوان این خطرات را جبران خسارت کرد، حداکثر ۵ روز کاری فرصت دارید تا به یکی از نمایندگی‌های جبران خسارت بیمه‌گر مراجعه کنید و با پر کردن فرم خسارت، تشکیل پرونده دهید. از این رو برای دریافت خسارت بیمه بدنه مدارک زیر لازم است:
اصل بیمه بدنه
کد یکتا بیمه شخص ثالث
گواهینامه راننده
کارت ملی راننده و بیمه شده
شناسنامه مالک خودرو
کروکی (در صورت نیاز)
اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نقل و نجات وسیله نقلیه
اصل فاکتور رسمی‌لوازم و داغی قطعات تعویضی
به طور کلی برای اینکه بتوان از پوشش بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث بهترین استفاده را داشت، بهتر است که با کارشناس مربوطه مشورت کرد.